Sobre tendencias fintech para el 2019

Tras un 2018 espectacular en el mundo fintech -16 nuevos unicornios como Circle o Monzo Bank nacieron este año- es fácil perderse en la vorágine de tendencias, éxitos y postureos que ayudan a vislumbrar el futuro de las finanzas digitales.

Comparto un interesante estudio de CB Insights con el ánimo de reflexionar sobre las principales tendencias al respecto, incluyendo avances en el ámbito del tsunami regulatorio europeo y el mundo regtech, en redes de confianza y la explosión blockchain, u en otros ya clásicos como las transferencias internacionales.

Después de sus primeros pasos también será interesante ver el avance de este ecosistema logrando licencias bancarias europeas como acaba de lograr N26 y desea Revolut, gestionando al todo poderoso regulador en ámbitos como PSD2 y openBanking, o compitiendo con los nuevos jugadores asiáticos.

La banca tradicional tampoco lo tiene sencillo, ya que además de vivir en esta nueva realidad competitiva, hereda complejos retos del pasado como el mantenimiento de los bajos tipos de interés o la continuación del desapalancamiento de la economía.

La «coompetición» ha comenzado, y ya sabemos que el ganador no será tanto quien tenga la mejor visión estratégica -que también- sino quien sea capaz de transformarse ágilmente. #economíaDigital

Sobre GANS y la inteligencia artificial.

Hace pocos días Christie’s vendió el primer cuadro pintado de manera autónoma por una máquina, por más de $400.000. Arte digital llevado a un nuevo nivel, solo explorado por la ciencia ficción y los más creyentes en la materia. ¿Podrán las máquinas ser creativas? La evolución digital no se detiene, y una nueva generación de inteligencia artificial generativa nos está esperando.

La tecnología que podría convertir a las máquinas en entes creativos se conoce como GAN –Generative Adversarial Networks-, y vídeos como el de David del Val explican de una manera amena su funcionamiento.

Algoritmos que crean de manera autónoma nuevos diseños industriales, y ayudan al profesional humano en su tarea acortando tiempos. IA que humaniza los call centers simulando la voz o imagen de seres queridos, que incluso nos dejaron hace tiempo. Pero también “fake news” como nunca habríamos pensado, en donde vídeos falsos de famosos diciendo lo que queramos escribir en el móvil estarán al golpe de un clic en pocos años.

Muchas de estas oportunidades y riesgos podrían llegar a abrumarnos, pero ello no debería hacernos obviar un debate complejo, en donde las oportunidades digitales, la ética y la regulación seguro que se encontrarán. ¿Comenzamos? #ganism #economíaDigital

Sobre libros y modelos de negocio digitales

Esta semana he acabado de leer el libro What’s Your Digital Business Model? Six Questions to Help You Build the Next-Generation Enterprise, y tengo que reconocer que me ha gustado y lo recomiendo para estas vacaciones.

El libro está escrito por dos autores del MIT y Harvard, y reflexiona sobre cómo afrontar las oportunidades derivadas de una disrupción digital como la actual. Como la materia comienza a estar algo manida, ofrecen un enfoque más fresco entrevistando a empresas líderes en sus sectores y mostrando sus diferentes aprendizajes. Por ejemplo, BBVA y su actual presidente habla sobre cómo afrontar el cambio cultural y utilizar las tecnologías para reinventar los servicios financieros. Ahí es nada. Otros casos de éxito son 7-Eleven, Schneider Electric o Dunkin’ Donuts.

También aportan un marco de referencia para que las organizaciones avancen al respecto, más allá de los fuegos artificiales y postureos a los que estamos acostumbrados. Conocer al cliente en todas sus dimensiones, y rediseñar los servicios en base a ecosistemas son algunas de sus propuestas.

La Navidad ya está aquí, y con ella algo de tiempo para leer y muchos regalos que realizar… #economíaDigital #felizNavidad.

Sobre hypes y las oportunidades de blockchain

Esta mañana he escuchado un anuncio en la radio en donde se hablaba de códigos bidi, cadenas de bloques y pollos tokenizados. Confirmado, esto del blockchain y la sociedad del marketing se nos está yendo de las manos.

No me malinterpretéis. El caso de uso de la trazabilidad alimentaria me parece muy interesante, y la tecnología subyacente aún más. Pero, ¿es la mejor manera de comunicarlo? Porque además del evidente beneficio reputacional por estar a la última, no entiendo la acción comercial. ¿Estamos obsesionándonos (otra vez) con la tecnología, olvidando que es un medio y no un fin en sí misma?

No obstante, pocas tecnologías hay más prometedoras que blockchain, y aunque todavía no podemos considerarla una tecnología madura y faltan estándares ganadores, nuestro ritmo de innovación no debe frenarse, explorando oportunidades con prudencia:

– A corto plazo, buscando casos de uso más sencillos en donde el principal valor estará en el ahorro de costes, no tanto en nuevos modelos de negocio transformacionales.

– A largo plazo, pensando en nuevas oportunidades como las intersectoriales, y pensando en otros frentes más allá de la pura desintermediación.

– Y siempre, disfrutando de diseñar el futuro con una tecnología tan prometedora 😉

hype economíaDigital

Sobre nuevas realidades del mercado laboral

Hace poco charlaba con un amigo universitario acerca de sus planes para incorporarse al mercado laboral, y resulta fascinante entender las nuevas percepciones de su generación acerca del modelo laboral del futuro, las organizaciones y su rol en ellas.

Las tendencias ya las conocemos: capacidad de automatización creciente; fenómeno del autónomo en auge; ritmo de innovación trepidante; e incluso nuevas generaciones con valores muy diferentes a los actuales… ¿Afectarán estas tendencias a cómo las empresas captan y gestionan el talento? Apuesto a que sí.

  • Apuesto por las personas, siempre clave en las organizaciones, más “autónomas”, con nuevos valores sociales y enfocados a tareas de alto valor añadido.
  • Apuesto por los robots, automatizando tareas rutinarias o actividades basadas en conocimiento. ¿Te atreves a ver el riesgo de desaparición de tu profesión?
  • Apuesto por una convivencia de humanos y máquinas, potenciándose mutuamente gracias a la tecnología.

En definitiva, apuesto por una realidad laboral “human made, machine enhanced”, que las mal llamadas direcciones de recursos humanos deberían comenzar a preparar. Mi amigo universitario y sus colegas ya lo están. economíaDigital

Sobre CaixaBank y su nueva estrategia 2019-2021

Esta mañana CaixaBank ha presentado su nuevo plan estratégico 2019-2021, y aparte de las prioridades financieras clásicas vinculadas a los actuales tipos de interés y costes de capital, resulta interesante ver cómo han concretado ejes de actuación para adaptarse a una nueva realidad de clientes, cada día con un comportamiento más digital y socialmente responsable.

Un comportamiento digital, confirmado por un 84% de clientes que utilizan el móvil en su relación con el banco (38% usan únicamente ese dispositivo y ningún otro tipo de canal); así como transformando oficinas Store hacia el asesoramiento en persona inTouch; u otros escenarios híbridos como su integración con Amazon Alexa. ¡Lo físico no ha muerto!

Un comportamiento socialmente responsable, ofreciendo banca inclusiva a través de nuevas propuestas de valor como Agrobank, con un enfoque especializado y hablando en el lenguaje propio los clientes; así como su obra social a través de la Fundación.

La nueva estrategia parece un primer paso interesante en un camino que está por imaginar y desarrollar. Suerte que parece que en breve tendremos un nuevo y reluciente sandbox regulatorio en España. economíaDigital

https://lnkd.in/eCTM5bk

Sobre McDonald’s y su experiencia del futuro

Me gusta ir a McDonald’s, y aunque no negaré que siempre acabe con un Big Mac entre manos, lo interesante de verdad es observar cómo interiorizan el cambio de comportamiento de los consumidores y evolucionan su experiencia de cliente a una más saludable, sostenible y por supuesto digital.

Comprender el comportamiento de los clientes es clave hoy en día, y el potencial que ofrecen al gigante de los arcos dorados sus 37 000 restaurantes y respectivos gerentes o “Guest Experience Leaders” algo ayuda al respecto:

  • Transformando la actual experiencia de cliente hacia conceptos más demandados, como mayor sencillez en la compra con quioscos digitales sin líneas de caja, mayor comodidad con servicios en mesa, o incluso nuevas categorías de productos con desayunos y McCafés.
  • Creando nuevas experiencias de cliente con lo mejor del mundo físico y digital, como los proyectos de McDonald´s Japón y sus nuevas apps móviles (+35% ventas por recomendaciones) o Canadá (+4% ventas por menús dinámicos que dependen del tiempo).
  • Y explorando nuevos enfoques disruptivos fuera del restaurante, como en el coche o en el hogar, con pruebas con Uber Eats para la entrega rápida, o Alexa para la integración con su asistente personal.

Think local. Act global. economíaDigital

Sobre Ant Financial y su momento actual

Ant Financial (Alibaba) ya es la fintech más poderosa del mundo. Con una valoración de $150mM -más que Banco Santander, BBVA y CaixaBank juntos- representa mejor que nadie la revolución digital financiera actual y la globalización.

Jack Ma puso la primera piedra estableciendo Alipay como medio de pago de sus mercados en 2004, un momento complejo para China pero con tres elementos a favor: poca penetración de tarjetas de crédito, baja bancarización y gran crecimiento del consumo interno. Et voilà! Lo que era un medio de pago local hoy representa un negocio global de 520M clientes en 15 países.

Los pagos fueron un primer paso, poco rentable pero clave para fidelizar al consumidor. El foco pasó entonces a negocios donde los tipos de interés permitían mayores beneficios: créditos (MYBank y microfinanciación digital), fondos (Ant Fortune e inversiones pasivas) y seguros (Ant Insurance y agregación aseguradora).

El futuro siempre será una incógnita, pero ya han anunciado su estrategia de evolución hacia una empresa basada en servicios digitales y plataformas abiertas. Su polémico modelo de behavioral scoring “Sesame Credit” es un ejemplo buen de ello.

Siempre se ha dicho que EEUU inventaba, China copiaba y Europa regulaba. ¿Seguro? economíaDigital

Sobre Ikea y su experiencia de cliente

IKEA Group pisa el acelerador en la transformación de su negocio y, más allá de un futuro repleto de albóndigas suecas y perritos calientes, los resultados comienzan a llegar.

Desde un punto de vista digital, sus ventas se han disparado un 50% el último año y ya suponen el 8% de la facturación (objetivo 20% en 2021). En un plano físico, su CEO Jesper Brodin declaraba recientemente cómo las tiendas seguirán siendo clave en su estrategia, y no parece palabrería. El ritmo de apertura de nuevos formatos urbanos como Planning Studio, basados en la especialización y el asesoramiento personal también es importante.

¿Cómo conectar ambos mundos? En Ikea parece que lo tienen claro, y es con una experiencia de cliente excepcional. Su centro SPACE10 en Copenhague es el encargado de explorar nuevas maneras de interactuación digital a través de, literalmente, los cinco sentidos. Ver una decoración que no existe, por realidad aumentada desde nuestro salón; sentir el tacto de una alfombra, a 1ookm. de distancia… ¿Tendrá todo sentido a la hora de disfrutar de una experiencia de compra superior?

Una de las claves será la cocreación con clientes, poniéndoles de verdad en el centro de la estrategia; y parece que a Ikea no le va mal por ahora. Enhorabuena. economíaDigital

Sobre los retos y oportunidades de la digitalización de la fuerza laboral

Hace pocos días trabajadores de Inditex se movilizaron contra la instalación de cajas de cobro automático en sus tiendas, alegando que «la multinacional utiliza a las clientas para que hagan las funciones del personal con el único objetivo de ahorrar dinero en la contratación».

Desde el máximo respeto, creo que esto no es así. La automatización de la fuerza laboral siempre ha sido una realidad, y cada día veremos como la digitalización la potenciará más, creando oportunidades para todos nosotros, ya seamos empleados, proveedores o clientes. La alianza de la robotización, la inteligencia artificial y el internet de las cosas dará mucho que hablar en el futuro cercano.

La transformación de la fuerza laboral es algo serio, y analistas como McKinsey cifran en más de 800M los empleos en riesgo de desaparición para 2030. ¿Y qué hacemos? ¿Frenar el progreso tecnológico, o transformarnos para aportar el máximo valor posible allá donde estemos?

La respuesta creo que es obvia. Evolucionemos nuestras fuerzas de venta hacia un modelo de asesoramiento especializado y de confianza. Pongamos en valor nuestras tiendas y su potente capilaridad. Y por qué no decirlo, regulemos la economía para establecer unas normas justas para todos. #economíaDigital